نحن ندعم القراء. عندما تشتري من خلال الروابط الموجودة على موقعنا ، فقد نربح عمولة تابعة. من فضلك قم انقر هنا لقراءة سياسة الإفصاح الكاملة عن الشركات التابعة للجنة التجارة الفيدرالية.

إذا كنت مبتدئًا أو إذا كنت تتجول في عالم التشفير لفترة من الوقت ، فإن أحد أكثر المصطلحات شيوعًا التي قد تكون سمعتها من الكثير من الخبراء وحتى أصدقاءك يستخدمونها / يقولون:منصات إقراض العملات المشفرة.' 

لذا ، إذا كان هذا هو ما أتيت من أجله ، فانتظر ، ودعنا نعلمك. يشرح هذا المنشور منصات إقراض العملات المشفرة للمبتدئين والخبراء. كيف تعمل ، والخدمات التي تقدمها ، وبعض أفضل منصات إقراض العملات المشفرة ، وأكثر من ذلك بكثير.

الإقراض بالعملات المشفرة هو شكل بديل للاستثمار. انها تسمح للناس في شيء معين شبكة P2P لإقراض الأصول المشفرة أو العملات الورقية للأشخاص في نفس الشبكة الذين يرغبون في اقتراضها مقابل عائد جيد على إيداعهم. أيضًا ، لا يتعين على المُقرض ولا المقترض التعامل مع نظام مركزي تقليدي مثل البنك.

فكيف يعمل هذا؟

الإقراض والاقتراض هما جوهر جميع الأنظمة المالية في العالم. وقد توصل العالم الرقمي إلى طرق جديدة لجعل الإقراض والاقتراض أمرًا سهلاً وسريعًا وآمنًا. عندما يتعلق الأمر بإقراض العملات المشفرة ، هناك طريقتان للقيام بذلك:

دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل كل خيار.

كلمة "ديفي" هي اختصار لمصطلح التمويل اللامركزي. Defi هي تقنية blockchain والبنية التحتية يسمح للأفراد المتصلين بالشبكة / النظام الأساسي بإجراء معاملات مالية دون الحاجة إلى مؤسسة مركزية. 

تستفيد منصات Defi من العقود الذكية للسماح للمشاركين بذلك أتمتة الإقراض والاقتراض من نظير إلى نظير دون أي نظام مركزي أو الاضطرار إلى تقديم أي معلومات شخصية.

العقود الذكية هي أكواد مكتوبة، التي توضح مجموعات القواعد / الشروط التي تحكم المعاملات المالية بين طرفين ، وبمجرد استيفاء هذه القواعد أو الشروط ، يتم تنفيذ المعاملة تلقائيًا.

مثلا، بافتراض أن شخصًا ما يريد شراء منزلك ، وتكلفة منزلك 3 الاثيرات (العملة المشفرة لـ Ethereum blockchain) ، يمكنك كتابة عقد ذكي ينص على أنه إذا دفع شخص ما لك 3 إيثرات ، فيجب إصدار نسخة رقمية من مستندات منزلك.

لذلك ، في الأساس ، تقوم بتحميل مستندات منزلك إلى blockchain ، وعندما يدفع شخص ما الإيثرات الثلاثة ، فسيقوم العقد الذكي تلقائيًا بإصدار المستندات وإرسال العملات المعدنية إليك. في الأساس ، العقود الذكية هي أشبه بضمان blockchain ؛ ومع ذلك ، فهو P2P.

مع الإقراض Defi ، يمكن للمقترض والمقرض تقرض أو تقترض المال عن طريق أي افتح blockchain التكنولوجيا - المعنى ، تقنية blockchain متاحة للجميع- التي تتمتع بقدرات عقد ذكية. 

ومع ذلك ، لا يمكن للجميع كتابة عقد ذكي ، وحتى لو استطعت ، فقد يكون الأمر شاقًا ولن يكون من المنطقي بالنسبة لك كتابة عقد ذكي على سبيل المثال ، قرض بقيمة 500 دولار. وحتى إذا كان بإمكانك كتابة عقد ذكي لمثل هذا القرض ، فليس هناك ما يضمن حصولك على مقترض مهتم.

لذلك لتسهيل ذلك ، يوجد عدد كبير من بروتوكولات Defi ، مثل Aave و dYdX و Compound. يمكنك إقراض أو استعارة الأموال دون كتابة رمز عقد ذكي أو العثور على مقرض أو مقترض.

من المهم أن نفهم أن هذه البروتوكولات Defi أو منصات الإقراض Defi ليست وسطاء؛ ومع ذلك ، هذه البروتوكولات بنيت من قبل مطوريها للاستفادة من العقود الذكية وأتمتة المعاملات دون أن يضطر أي مشارك إلى الكشف عن هويته لأي شخص.

على الرغم من أن إقراض Defi مبني على Ethereum ، يمكنه دعم أصول تشفير متعددة. هذا يعني أنه يمكنك إقراض Eth و Bitcoin و USDT و Aave وما إلى ذلك. نوصي بالتحقق من دعم كل منصة لأصل (أصول) التشفير التي تريد إقراضها.

لنفترض أن لديك نقودًا أو عملة معماة زائدة في محفظتك لا تستخدمه ولكنك تريد كسب دخل أو فائدة منه. 

إذا كان لديك عملة مشفرة أو رمز مميز متوافق مع بروتوكول Defi، أنت على ما يرام. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى شراء واحد أو تحويل أصول التشفير الأخرى إلى أحد أصول التشفير المدعومة من البروتوكول.

مرة واحدة ، لديك الرمز المميز، فأنت تريد التأكد من أنه في محفظتك. ثم أنت ببساطة زيارة الموقع من بروتوكول Defi الذي تريد إقراضه وإقراضه ، من خلال إيداع / تحويل الأصل تريد إقراضها لمحفظة معينة. 

بمجرد تحويل الأموال إلى المحفظة المحددة وتأكيد معاملتك ، يتم حجز الأصول المنقولة في أ تجمع السيولة. الغرض من تجمع السيولة هذا هو تسهيل عمليات المنصة.

يمنحك البروتوكول رمزًا مميزًا مفيدًا في المقابل للأصول الرقمية التي قدمتها. يعكس هذا الرمز المميز الذي يحمل فائدة قيمة الأصل الذي أقرضته والفائدة التي ربحتها. كيف تقوم منصات DeFi بسداد الفائدة الخاصة بك؟ الضمانات المشفرة هي الطريقة التي تعيد بها بروتوكولات الإقراض ديفي العملات المشفرة المُقرضة مع الفائدة. انه سهل:

يحتاج شخص ما إلى نقود لحالات الطوارئ ولكن لا يرغب في بيع عملته المشفرة لأنه يعتقد أنها سترتفع. سيعوض بروتوكول Defi أي شخص يقترض من مجمع السيولة. يجب على المقترض طرح الرموز المميزة أو الأصول المشفرة المتوافقة مع Defi كضمان. ذات مرة ضمانات يتم توفير الأموال ، يتم صرفها عن طريق العقد الذكي.

هذه القروض مضمونة بشكل مبالغ فيه، على أية حال. ستدفع بضمانات تشفير أكثر من القرض بالإضافة إلى الفائدة. يضمن هذا سداد مدفوعات القروض في الوقت المناسب ويغطي خسائر المقرض في حالة التخلف عن السداد. القرض في الوقت المحدد ودفعات الفائدة سيعيد أصول التشفير الخاصة بك. إذا تخلفت عن السداد أو انخفضت قيمة الأصول المشفرة التي استخدمتها كضمان ، فقد تكون أصولك الرقمية في خطر.

كل هذه الخطوات مؤتمتة بواسطة العقد الذكي تستخدم لبناء بروتوكول Defi أو منصات الإقراض. تعمل العقود الذكية المكتوبة مسبقًا على بروتوكولات Defi أو منصات الإقراض على تقليل عبء العمل لديك ، ولكنك لا تزال بحاجة إلى وسيط إلىالمعرفة المتطورة بالعملات المشفرة لاستخدامها.

إذا لم تكن خبيرًا في التكنولوجيا وما زلت ترغب في كسب بعض الدخل السلبي من عملاتك المشفرة ، فيمكنك قم بالتسجيل بسهولة في بورصة مركزية للمساعدة في تبسيط العملية. عندما كانت العملات المشفرة جديدة على الجميع ، كانت الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها شراء العملات المشفرة هي من خلال ملف منصة مركزية.

للإقراض عبر Cefi ، يجب عليك ذلك قم بالتسجيل في بورصة مركزية التي تقدم خدمات الإقراض / الاقتراض ، مثل BlockFi. ستتعامل هذه البورصة المركزية مع حساباتك ومشترياتك من العملات المشفرة. يجب عليك تقديم معلومات شخصية لإنشاء حساب ، على عكس إقراض Defi.

سوف تسمح لك هذه التبادلات لشراء العملات المشفرة أو الرموز المميزة حصريًا على نظامهم الأساسي، ويمكنك تخزين عملاتك أو الرموز المميزة الخاصة بك على منصتهم ؛ ومع ذلك، لديك خيار نقلها إلى محفظتك الشخصية.

بمجرد شراء العملات على نظامهم الأساسي ، سيتعين عليك التسجيل للحصول على حساب ربحية أو حسابات الفائدة ، مثل أ حساب الفائدة BlockFi، لتمكينك من إقراض العملات المشفرة أو الرموز المميزة الخاصة بك لبعض الفائدة.

وبالمثل ، يمكنك التسجيل للحصول على قرض تشفير عن طريق اقتراض الأموال مقابل العملات المشفرة الموجودة في حسابك. ومثلما هو الحال مع الإقراض ، ستحتاج إلى حسابات الفائدة قبل أن تتمكن من الاقتراض. أيضًا ، على غرار DeFi ، فإن قرض العملة المشفرة عبر بورصة مركزية هو أيضًا مفرط في الضمانات. ستفرض عليك معظم منصات Cefi رسومًا مقابل كل معاملة تقوم بها.

هناك ثلاثة عوامل تحدد APYs أو أسعار الفائدة على الإقراض المشفر لمنصات مختلفة (كلا منصات DeFi و CeFi) ؛ وتشمل هذه:

• النظام الأساسي / البروتوكول الذي تختار الاستثمار فيه. تمتلك العديد من المنصات معدلات APY مختلفة لجذب العديد من عشاق التشفير إلى الأنظمة الأساسية المختلفة.

• نوع الأصول المشفرة التي تقرضها. على سبيل المثال ، سيكون معدل الفائدة الذي تربحه مقابل إقراض البيتكوين مختلفًا عن معدل الفائدة الذي تربحه مقابل إقراض Ethereum.

• مقدار / عدد الأصول المشفرة التي تقرضها. إذا قمت بإقراض المزيد من الأصول ، فلديك فرصة التمتع بأسعار فائدة أعلى.

ومع ذلك، في المتوسط ​​لمعظم المنصات, تقدم معدلات فائدة تنافسية أعلى بكثير ، وأحيانًا ، عشر مرات من مثيلتها في المؤسسات المالية التقليدية. على سبيل المثال ، تقدم معظم حسابات التوفير في أمريكا معدل فائدة يبلغ 0.07٪ APY ؛ ومع ذلك ، تقدم بعض منصات إقراض العملات المشفرة أسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.5٪ ، وهو ما يعادل 64 ضعفًا لما يقدمه حساب التوفير التقليدي في البنوك.

ما إذا كنت اختر Defi أو Cefi، هناك شيء واحد ستحتاج إلى ملاحظته هو ذلك إذا كنت تريد اقتراض أموال ، فسيتعين عليك دائمًا الإفراط في الضمانات. هذا يعني أنه سيتعين عليك دائمًا قفل المزيد من العملات المشفرة كضمان أكثر من المبلغ النقدي الذي تريد اقتراضه.

ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن هذه التبادلات المركزية لا تزال تستفيد من تقنية blockchain ؛ لذلك ، يتم تنفيذ كل معاملة على أي مركزية يتم تسجيل التبادل على blockchain ويمكن للجمهور الوصول إليه.

تعد كل من بروتوكولات Defi ومنصات إقراض Cefi طرقًا رائعة لكسب الفائدة على العملات المشفرة باستخدام عائد استثمار كبير أو APYs ؛ ومع ذلك، نوصي بالاستثمار Cefi للمبتدئين لأنها تجعل عملية الإقراض أسهل وبديهية.

أيضا ، معظم منصات الإقراض Cefi تقدم عوائد نسبية سنوية أعلى بكثير من منصات Defi. لذلك ، ستركز الأقسام المتبقية من هذه المقالة في الغالب على منصات Cefi.

ولكن إلى جانب ذلك ، فهذه ملفات بعض الأسباب التي تجعلنا نوصي بمنصات Cefi:

قبل أن نتعمق في أفضل منصات إقراض العملات الرقمية ، نود أن نطلعك على بعض العوامل الرئيسية التي يجب البحث عنها عند اختيار منصة إقراض العملات المشفرة. سيساعدك هذا على فهم معاييرنا لاختيار أفضل 5 منصات إقراض ، بالإضافة إلى تزويدك ببعض المعرفة لأبحاثك الشخصية.

هناك نتطلع إلى ثلاثة أشياء عند إقراض الأموال لمنصة. وتشمل هذه:

لتوفير التوتر ، قمنا بالبحث وجمعنا 5 من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة الموجودة هناك. سنراجع كل موقع باستخدام المقاييس الأربعة المذكورة أعلاه.

تأسست BlockFi في عام 2017 ، وهي شركة مقرها الولايات المتحدة توفر للأفراد القدرة على إقراض العملات المشفرة أو اقتراض الأموال فقط عن طريق التسجيل للحصول على حساب فائدة BlockFi. بأكثر من المستخدمين 225,000 وتقييم بقيمة 3 مليارات دولار ، اكتسبت BlockFi ببطء ثقة العديد من المستثمرين وارتقت لتصبح واحدة من العمالقة في مجال إقراض العملات المشفرة.

فيما يلي تحليلنا لـ BlockFi:

وفقًا لـ Investopedia ، فإن BlockFi لديها متوسط ​​تصنيف 4.0 5 من النجوم بعد قراءة مراجعة 200 مستخدم. أيضًا ، أعطى NerdWallet ملف منصة تصنيف 4.5 نجوم. هذا يعني أن الشركة قد تم تجربتها واختبارها من قبل العديد من المستخدمين وثبت أنها آمنة.

أيضًا ، يتم تنظيم BlockFi من قبل وزارة الخدمات المالية لولاية نيويورك من خلال الوصي عليها ، الجوزاء. وهي مدعومة من قبل عمالقة الصناعة مثل PJC, مشاريع أفون, مشاريع Coinbase، وغيرها الكثير.

تقدم BlockFi حدًا أدنى للإيداع يبلغ 0 دولار. أيضًا ، يمكنك فقط سحب عملة واحدة ثابتة مجانية وعملة تشفير واحدة مجانية كل شهر.

أسعار الفائدة على BlockFi مربحة للغاية ؛ وهي تتراوح في أي مكان من 0.1٪ إلى 7٪ اعتمادًا على العملة المشفرة والمستوى.

يتم تحصيل رسوم قدرها 0.00075 BTC لكل عملية سحب.

يوفر BlockFi مجموعة متنوعة من خيارات دعم العملاء لمساعدتك في الرد على جميع استفساراتك في أي وقت من الأوقات. إنها توفر نظام دعم عبر الهاتف ونظام تذاكر وروبوت محادثة.

واحدة من أحدث التبادلات التي تكتسب تدريجيًا ثقة الناس وتغطي الأسس هي Aqru. تأسست شركة Aqru في عام 2019 ، وهي شركة مقرها لندن ولديها أكثر من 10,000 المستخدمين بالإضافة إلى إدارة الأصول تستحق أكثر 50 مليون دولار. إنها واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة التي يجب أن تفكر فيها.

يمتلك موقع Aqru بعض التقييمات القوية عبر الإنترنت من مواقع حسنة السمعة مثل 4 من أصل 5 نجوم على Trustpilot من 131 مستخدمًا.

لا يوجد حد أدنى للإيداع.

تمتلك Aqru بعضًا من أعلى معدلات الفائدة ، بدءًا من 7٪ إلى 12٪. كل ما عليك فعله هو شراء Bitcoin أو USDC أو Tether أو Ethereum أو Dai ، وستكون قادرًا على كسب مشترياتك المثيرة للاهتمام.

رسوم اقرع أي رسوم على عمليات السحب والودائع.

لديهم ميزة الدردشة الحية وميزة البريد الإلكتروني.

Binance هي أكبر بورصة تشفير في العالم مع أكثر من 28.5 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم ، وهي منصة مثالية لمعظم المقرضين الدوليين الذين لا يعرفون من أين يبدأون أو الشركة التي تثق بها.

ومع ذلك ، إذا كنت في المملكة المتحدة ، فقد يكون من الصعب استخدام Binance Earn نظرًا لأن لديها قواعد أكثر صرامة بسبب اللوائح الصارمة من قبل المنظمين في المملكة المتحدة.

حصلت Binance على تصنيف 4.5 من أصل 5 نجوم على NerdWallet ، مع تصنيف Investopedi من 4.4 نجوم.

لديهم سجل جيد في الدفع للعملاء في الوقت المحدد ؛ وبالتالي ، ليس لديك ما يدعو للقلق.

تستخدم Binance كسب ميزة الاشتراك التلقائي التي تتيح لك تلقائيًا الحصول على فائدة على العملات التي لديك في حساب فائدة Binance الخاص بك.

لديهم معدل فائدة مرتفع ، يعدون بما يصل إلى 35٪ APY على عملات معينة. ومع ذلك ، فإن العملات التي يقبلونها محدودة. 

Sتشمل العملات المشهورة المتوافقة معها Dot و ADA و SOL و Eth و BUSD و BNB. ومع ذلك ، لديهم مجموعة واسعة من العملات المعدنية.

على الرغم من فرض بعض الرسوم أثناء عملية السحب ، إلا أن منصة Binance لا تُعلم الجمهور برسوم السحب الخاصة بها. 

ومع ذلك ، ما يمكننا قوله هو أن رسوم السحب التي تدفعها تعتمد على العملة المعدنية التي تريد سحبها.

يقدمون دعمًا مباشرًا للدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

شركة أخرى على وشك أن تكتسب شعبية عالمية في مجال إقراض العملات المشفرة هي Kucoin. تم تأسيس منصة إقراض العملات المشفرة في عام 2017 ويقع مقرها الرئيسي في سيشل ؛ ومع ذلك فهي تعمل في سنغافورة.

إنه في الواقع ثاني أكثر التبادل استخدامًا مع أكثر 10 مليون مستخدم في بلدان 200 في جميع أنحاء العالم.

يمتلك Kucoin امتداد 4.4 نجمة من Investopedia ولديهم بوليصة تأمين موثوقة ، والتي يمكنها استرداد جميع الأموال التي تم اختراقها أو فقدها على المنصة.

يعتمد الحد الأدنى لمبلغ الإيداع على العملة المعدنية ، ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى للإيداع حوالي 10 USDT، أي ما يعادل حوالي 10 دولارات.

تدعي الشركة أن APY تتغير مع السوق ؛ ومع ذلك ، يمكنك التمتع بأسعار فائدة تصل إلى 30 ٪ APY.

يشحنون في أي مكان من 0.0125٪ إلى٪ 0.1 على الأرباح.

لديهم بريد إلكتروني ودعم الدردشة الحية. ومع ذلك ، يشكو معظم المستخدمين من أن النظام الأساسي يستغرق وقتًا للرد على مستخدميه عبر البريد الإلكتروني.

Nexo هي منصة إقراض العملات المشفرة النهائية التي تقدم قروضًا فورية باستخدام عملتك المشفرة كضمان. مع Nexo ، يمكنك الحصول على قرض في 45 عملة ورقية وعملات ثابتة ، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدولار الأسترالي والمزيد.

علاوة على ذلك ، يمكنك الحصول على القرض الخاص بك في فقط 5 دقائق! 

Nexo هو خيار ممتاز لمن يبحثون عن طريقة سريعة وسهلة للحصول على قرض باستخدام عملتهم المشفرة. بالإضافة إلى ذلك ، مع أسعار فائدة تبدأ من 5%، إنها واحدة من أكثر منصات الإقراض تنافسية.

مع Nexo ، يمكنك الوصول الفوري إلى النقود دون الحاجة إلى بيع عملاتك المشفرة ، مما يعني أنه لا يزال بإمكانك الاستفادة من أي ارتفاع في الأسعار في المستقبل. 

من حيث المخاطر ، تعتبر Nexo منصة منخفضة المخاطر لأنها تقدم Instant Crypto Credit Lines ™ ، والتي تدعمها أصول التشفير الخاصة بك.

تلقت Nexo مراجعات إيجابية عبر الإنترنت من مصادر مشروعة ، بما في ذلك 4.5 من أصل 5 نجوم من 9,307 مستخدمًا على Trustpilot.

لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حساب Nexo. ومع ذلك ، ستحتاج إلى ضمانات بقيمة 100 دولار على الأقل للتأهل للحصول على قرض. 

تفرض Nexo فائدة على القروض تبدأ من 5٪. أنها توفر ما يصل إلى 16٪ APR على عملاتهم المعدنية المدعومة.

لا توجد رسوم إيداع أو سحب. ومع ذلك ، يتم فرض رسوم فائدة صغيرة على القروض ، تبدأ من 5٪.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم إنشاء القرض 1٪.

متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للمساعدة في أي أسئلة أو مشكلات قد تكون لديك.

يمكنك الاتصال بالفريق عبر الدردشة الحية أو البريد الإلكتروني.

يبلغ قطر كلاً من تحديد بروتوكولات ومنصات الإقراض Cefi تقدم عائد استثمار مرتفع أو APYs ، لكننا نوصي سيفي للمبتدئين لأنه يبسط عملية الإقراض. توفر منصات Cefi عوائد سنوية أعلى من منصات Defi. ركزت هذه المقالة على منصات Cefi.

بالإضافة إلى سرد أفضل منصات إقراض العملات المشفرة ، ناقشنا أيضًا بعض العوامل المهمة مثل تقييم مخاطر النظام الأساسي ، والحد الأدنى للإيداع ، وأسعار الفائدة ، ورسوم الرسوم ، وخدمة العملاء. سيساعدك هذا في استيعاب معايير اختيار أفضل منصة إقراض لعملتك المشفرة.

اقرأ أكثر: أفضل 10 روبوتات لتداول العملات المشفرة أداءً لعام 2022 

أفضل إشارات التشفير | أفضل 12 إشارة تداول لعام 2022 | 

أفضل محافظ البيتكوين مجهولة المصدر لعام 2022